Toliko smo puta čuli izraz "financijska pismenost", a vjerojatno su se samo rijetki od nas zapitali koliko su sami financijski pismeni i kojom bi ocjenom ocijenili sebe pri svakodnevnim odlukama o novcu, vlastitoj matematici za planiranje, troškove ili štednju.
Prvi korak prema boljem upravljanju novcem i očuvanju ili povećanju vrijednosti financijske imovine je svjesnost da troškovi moraju biti pod kontrolom, da treba štedjeti koliko god to u nekom trenutku izgledalo nemoguće te da za ulaganja treba potražiti i savjet stručnjaka. Osobne i obiteljske financijske odluke trebaju biti odgovorne, a plan ostvariv, što znači da vlastitu financijsku situaciju treba sagledati što realnije, pripremiti se za moguće krize i imati na umu brigu za životnu sigurnost i mirniju budućnost.
Odluka o ulaganju
Financijska situacija svakog pojedinca ili obitelji određuje koliko je moguće štedjeti i koja ulaganja treba izbjegavati, jer nisu sva jednako prikladna ni jednako rizična za sve. Netko ima za ulaganje i ulaže kako bi zaradio, ali je spreman i na gubitak, a netko drugi istovremeno ne smije izgubiti ni euro, stoga je važno osloniti se na mišljenje stručnjaka pri donošenju odluke o ulaganju.
Cilj je ulaganja zaštititi ili povećati vrijednost imovine za što bolju financijsku stabilnost, a opcije su brojne: klasična štednja, životno osiguranje, mirovinska štednja, fondovi, upravljanje portfeljem, strukturirani proizvodi (s kapitalnom zaštitom, djelomičnom kapitalnom zaštitom ili bez nje), dionice, državne obveznice i trezorski zapisi, nekretnine, zlato, kriptovalute. Upravo je zbog tako različitih opcija i razlika u njihovim prednostima i razini rizika ključna dobra informiranost i pažljiva priprema prije donošenja odluke.
Investicijsko bankarstvo
Za određena ulaganja, posebno veća i dugoročnija, tim HPB-ovih stručnjaka s bogatim iskustvom na domaćem i svjetskim tržištima kapitala klijentima pruža različite investicijske usluge.
Onima koji žele dodatne mogućnosti ulaganja putem tržišta kapitala HPB omogućava posredovanje u trgovanju dionicama, obveznicama i ostalim financijskim instrumentima. Brokeri HPB-a pružaju građanima i poslovnim subjektima uslugu posredovanja na domaćem tržištu, regionalnim tržištima i na vodećim svjetskim tržištima kapitala.
Odabir pravog pristupa ovisi o ciljevima klijenta te je preporuka na inicijalnom razgovoru s bankarskim timom definirati tip usluge pa na temelju toga odredili ponudu. Iznimno je važno pritom imati na umu na kojim se tržištima planira trgovati i kojim vrijednosnim papirima, želi li klijent sam zadavati naloge putem web platforme ili će zadavati naloge brokeru koji će ih izvršavati za njega itd.
Raspolaganje većim iznosom novca otvara više mogućnosti ulaganja, pa cilj može biti ostvarenje većeg prinosa od klasičnih oročenja, uz ulaganje na duge rokove. Jedna od opcija su portfelji kao specijalizirana usluga HPB-a: klijent povjerava sredstva HPB-u, a investicijski savjetnici, u skladu s preferencijama klijenta i definiranom strategijom, upravljaju portfeljem aktivno pronalazeći prilike za povećanje prinosa ulaganjem u različite financijske instrumente.
Tri modela
Postoje tri osnovna modela portfelja: model niskog, umjerenog i visokog rizika. Cilj modela niskog rizika jest očuvanje realne vrijednosti uložene imovine, kod umjerenog rizika prinos može varirati, a cilj je povećanje vrijednosti imovine uz umjerenu izloženost tržištu dionica, dok su kod visokog rizika ulagatelji svjesni mogućih značajnih tržišnih promjena i oscilacija prinosa, s time da je cilj ostvariti rast vrijednosti imovine na dugi rok.
Usluga je namijenjena klijentima koji žele investirati u različite financijske instrumente na rokove dulje od godinu dana, a sastanak s investicijskim bankarom moguće je dogovoriti online ili uz posredovanje osobnih bankara u jednom od 66 centara HPB-a.
Više na www.hpb.hr
Sadržaj nastao u suradnji s HPB-om
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....