HAMAG-BICRO i banke otvorili novi krug jamstava: do 300 tisuća eura po kreditu, uz niže kamate

Mali i srednji poduzetnici u Hrvatskoj dobili su novi izvor povoljnijeg financiranja. Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (HAMAG-BICRO) potpisala je sporazume o suradnji s devet poslovnih banaka, čime je službeno pokrenuta provedba financijskog instrumenta EFRR Portfeljna jamstva, namijenjenog lakšem pristupu kreditima u razdoblju do 2029. godine.

Riječ je o instrumentu koji se financira iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj (EFRR) u okviru Programa Konkurentnost i kohezija 2021.–2027., a cilj mu je smanjiti rizik za banke i poduzetnicima omogućiti povoljnije uvjete zaduživanja – prije svega kroz niže kamatne stope i blaže zahtjeve za kolaterale.

Sporazume su u ime HAMAG-BICRO-a potpisali Vjeran Vrbanec, predsjednik Uprave, i Marijana Baršić Barun, članica Uprave, dok su s bankarske strane u program uključene Croatia banka, Kent banka, Partner banka, Hrvatska poštanska banka, Istarska kreditna banka, Banka Kovanica, Agram banka, Imex banka i Podravska banka.

Sporazume su u ime HAMAG-BICRO-a potpisali Vjeran Vrbanec, predsjednik Uprave, i Marijana Baršić Barun, članica Uprave, dok su s bankarske strane u program uključene Croatia banka, Kent banka, Partner banka, Hrvatska poštanska banka, Istarska kreditna banka, banka Kovanica, Agram banka, Imex banka i Podravska banka

Jamstvo do 80 posto kredita

Kroz EFRR Portfeljna jamstva HAMAG-BICRO preuzima do 80 posto rizika glavnice i redovne kamate kredita, pri čemu maksimalni iznos pojedinačnog jamstva iznosi 300 tisuća eura, a rok otplate može dosegnuti i 15 godina. Jamstva se mogu koristiti i za investicijske kredite i za kredite za obrtna sredstva.

Za investicijske kredite predviđena je jednokratna premija rizika od 0,5 posto, dok za kredite za obrtna sredstva ona iznosi jedan posto. U praksi to znači da banke mogu lakše odobravati kredite poduzetnicima koji inače teže dolaze do financiranja ili bi za kredit morali založiti znatno više vlastite imovine.

Kredit se traži u banci, ne u HAMAG-BICRO-u

Važno je naglasiti da poduzetnici zahtjeve ne podnose izravno HAMAG-BICRO-u, nego poslovnim bankama uključenima u program. Banke samostalno provode kreditnu analizu i odlučuju hoće li koristiti portfeljno jamstvo kao instrument osiguranja.

Drugim riječima, iako jamstvo smanjuje rizik, odluka o odobrenju kredita i dalje ostaje u rukama banaka i ovisi o procjeni poslovanja i kreditne sposobnosti poduzetnika.

Održiva ulaganja, bez fosilnih goriva

Instrument je usklađen s europskim pravilima o održivosti i načelom “ne čini značajnu štetu” (DNSH). Financiraju se projekti koji doprinose dugoročnom rastu i konkurentnosti, uključujući proizvodne investicije, energetsku učinkovitost i prilagodbu klimatskim promjenama.

Istodobno, iz programa su isključeni projekti povezani s fosilnim gorivima, refinanciranje postojećih dugova te dvostruko financiranje bespovratnim sredstvima.

Potpisivanje sporazuma

Slijede i veća jamstva

EFRR Portfeljna jamstva vrijede do kraja 2029. godine, odnosno do iskorištenja raspoloživih sredstava. U HAMAG-BICRO-u najavljuju i sljedeću fazu – potpisivanje sporazuma s bankama za pojedinačna jamstva znatno većih iznosa, iznad 300 tisuća eura, pa sve do 10 milijuna eura.

Za mali i srednji biznis poruka je jasna: novac postoji, uvjeti su povoljniji nego ranije, ali ključna odluka i dalje se donosi za bankarskim stolom – na temelju održivosti projekta i realnih poslovnih planova.